Olá, Querido leitor e leitora!

Sabemos como é frustrante tentar organizar as finanças e não conseguir. Você separa um determinado valor no começo do mês para investir, mas em menos de dez dias surgem despesas inesperadas, e aquele dinheiro reservado para investimentos logo é utilizado.

Quantas vezes tentamos aderir a metas financeiras, como 50% para despesas fixas, 20% para investimentos, 10% para lazer, 10% para doações e 10% para educação? Porém, o engessamento dessa prática muitas vezes nos faz desistir antes de completar três meses, e acabamos ouvindo aquela vozinha dizendo que não somos capazes.

Essas porcentagens são apenas um exemplo. Educadores financeiros usam esses métodos para ensinar a grande massa. Funciona para alguns? Sim, mas para a maioria, não. Conforme dados do Serasa, 72,54 milhões de brasileiros estavam inadimplentes em maio de 2024. Vou deixar o link para você conferir.

O Que Precisamos Entender?

É necessário compreender que cada um de nós está em um estágio diferente da vida, pois é preciso considerar fatores do seu contexto atual e pensar onde você está e para onde quer chegar.

Existe um caminho a percorrer, que será possível, mas é necessário refletir e se disponibilizar para isso.

Então, vamos lá, pegue seu caderno de anotações e descreva sua situação atual. Não existe resposta certa, apenas a sua resposta sincera, para te guiar nesse processo é necessário responder algumas perguntas:

Dívidas

• Você tem alguma dívida?
• Como ela se originou?
• Quais são os juros cobrados?
• Como você se sente em relação a essa dívida?

Assuma a responsabilidade por suas dívidas, mesmo que sejam de algo como divórcio, perda de emprego, maus hábitos de consumo, etc.

Anote para qual banco está devendo, a taxa de juros e o valor da dívida. Sempre foque em pagar a dívida com os maiores juros.

Dívidas que te fazem ganhar dinheiro, como a compra de uma máquina que custa R$1.000 e gera R$5.000 em vendas, é uma dívida boa, que te agrega financeiramente. Estamos falando das dívidas que te afastam dos seus sonhos e da prosperidade.

Exemplo de Marcação:

• Dados
• Valor da Dívida
• Taxa de Juros
• Motivo pelo qual ela foi contraída
• Como você se sente

Classifique Suas Despesas

Conheça seus gastos e hábitos de consumo. Divida suas despesas em categorias como:

• Moradia: Água, luz, gás, manutenção, condomínio.
• Saúde: Plano de saúde, academia, comida saudável, suplementos, remédios.
• Dependentes: Escola dos filhos, uniforme, plano de saúde.
• Vestuário: Roupas, sapatos, acessórios.
• Educação: Graduação, pós-graduação, cursos de extensão, idiomas.

Identifique as Despesas Extras

As despesas extras são grandes geradoras de dívidas, pois, na maioria das vezes, têm um caráter emocional. Essas despesas inesperadas e não planejadas podem desestabilizar seu orçamento e comprometer suas metas financeiras. Para ter controle sobre elas, é essencial anotá-las em sua agenda, detalhando cada gasto.

Aqui estão algumas dicas para identificar e gerenciar suas despesas extras:

1. Anote a Data do Gasto: Registre a data em que a despesa foi feita.
2. Especifique o Valor: Anote o valor exato da despesa.
3. Motivo do Gasto: Descreva o motivo pelo qual você realizou essa despesa. Foi uma compra por impulso? Uma necessidade urgente?
4. Classificação do Gasto: Classifique o gasto em categorias como lazer, alimentação, vestuário, entre outros.

Exemplo de Registro:

• Dados: 07.07.2024
• Valor: R$20,00
• Motivo do Gasto: Churros na saída da escola
• Classificação: Diversão;
• Monitorar essas despesas extras regularmente ajudará a identificar padrões de consumo e permitirá ajustes necessários para evitar que elas se transformem em grandes dívidas.

O Que Você Ganha X O Que Você Gasta

• Se você ganha mais do que gasta: Invista o que sobra.
• Se você gasta mais do que ganha: Verifique as opções para eliminar despesas.

Para alcançar a estabilidade financeira, é crucial tomar medidas decisivas e estratégicas. Aqui estão algumas diretrizes para reduzir suas despesas e organizar melhor suas finanças:

1. Priorize Despesas Obrigatórias: Mantenha apenas as despesas absolutamente essenciais, tanto fixas quanto variáveis. Isso inclui itens como aluguel ou prestação da casa, alimentação básica e transporte necessário.
2. Reduza Despesas Variáveis: Procure maneiras de diminuir os custos variáveis. Pequenas mudanças podem gerar grandes economias. Por exemplo:
   • Água: Tome banhos mais curtos e conserte vazamentos.
   • Luz: Desligue aparelhos eletrônicos quando não estiverem em uso e troque lâmpadas incandescentes por LED.
   • Telefone/Internet: Revise seu plano e considere opções mais econômicas ou pacotes combinados.
3. Renegocie Dívidas: Entre em contato com seus credores para renegociar prazos e taxas de juros. Fazer a portabilidade de dívidas para instituições com condições mais vantajosas também pode ser uma excelente estratégia para reduzir os custos com juros.
4. Elimine Despesas Não Obrigatórias: Suspenda temporariamente gastos que não são essenciais. Isso inclui:
   • Academia: Considere treinar em casa ou em espaços públicos.
   • Lanches e Refeições Fora: Planeje e prepare suas refeições em casa para economizar.
   • Assinaturas e Serviços de Streaming: Avalie quais serviços realmente são necessários e cancele os excedentes.
5. Planeje Compras e Evite Impulsos:
   • Faça listas de compras e evite compras por impulso.
   • Pesquise preços e busque promoções e descontos antes de adquirir produtos.
6. Incentive a Participação Familiar: Certifique-se de que todos os membros da família estejam cientes da situação financeira e das medidas que estão sendo tomadas. A colaboração de todos é fundamental para o sucesso do plano de economia.

Em suma

Reduzir despesas e organizar suas finanças pode ser desafiador, mas é uma jornada que vale a pena. Com determinação, disciplina e planejamento, você conseguirá não apenas sair das dívidas, mas também criar um futuro financeiro mais seguro e próspero.

Cada passo dado é uma conquista em direção à estabilidade financeira. Mantenha o foco, ajuste seus hábitos de consumo e conte com o apoio de sua família para superar os desafios.

Boa sorte e sucesso em sua jornada financeira!

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